由 dawei 前者是给用户授信，然后支付一笔现金给用户;后者则是一个有支付场景、有授信额度的产品。
两个信贷产品其实有本质的区别。信用卡在刷卡的时候，可以知道用户的消费场所和消费金额，这样就能收集数据，对于了解用户习惯和勾勒用户画像，很有帮助。当然，最核心的一点，是它能监控资金的流动。但贷款产品在给了用户钱之后，完全不知道用户把这笔钱花在了哪里，比如，是否流向了黄赌毒。另一方面，信用卡提供的是一个授信额度，如果发现用户经济状况不好，可以随时降额。而贷款产品已经将钱都给了用户，无法预测后期的风险。
所以，贷款产品注重的是贷前风控，而信用卡更注重贷中和贷后风控。
在过去，大多数金融科技公司都集中在做一些贷款、现金贷类信贷产品。转折点出现在 2017 年年底。监管在当时出台的现金贷监管细则中，要求现金贷产品要有场景。于是，很多金融科技公司开始思考，虚拟信用卡是否是一个好的转型方向。“其实，在竞争的下半场，‘有场景’会变成核心竞争力。”某头部公司虚拟信用卡产品负责人张小泉称，他们在布局虚拟信用卡的时候，除了监管因素，还深入考虑了许多其他因素。蚂蚁的花呗、京东的白条，说白了，都是在它们自身场景下的“虚拟信用卡”。给用户一个授信额度，在自己的电商平台上使用，这和信用卡的底层逻辑极为相似。
“蚂蚁有淘宝的消费场景，京东有电商场景，腾讯早晚也会做，它们的流量都在自身体系中产生。”张小泉称。