由 dawei 
厦门网（http://www.xiamenwang.cn）观点风险偏好是指为了实现目标，投资者在明确风险承担力的前提下对于投资项目的偏好性选择，一般来说分为进取型、温和进取型、稳健型、保守型、非常保守型等，风险偏好决定了投资人的理财方式。
个体理财可分为四个时期：家庭形成期（建立家庭）、家庭成长期（子女长大）、家庭成熟期（事业巅峰）和家庭衰老期（退休）。家庭应当根据所处的不同阶段，采取不同理财方式，一般而言在形成期可积累资产有限，年纪较轻可承受较高的投资风险，成长期及成熟期随着可积累资产的逐步增加，应逐步降低投资风险，在衰老期由于投资人需要逐渐变现资产应付退休生活，此时投资应以固定收益为主。
一般生活中会产生两种支出：义务性支出和选择性支出。义务性支出是收入中必须优先满足的支出，包括三项：日常生活开销、负债的本利偿还和保险续费支出，收入中除去义务性支出后的支出就是选择性支出。根据对义务性支出和选择性支出分配比例，可以划分投资人为后享受型、先享受型，这二者可以投资一些以养老为主要目的的理财产品，而如购房型和以子女为中心型则建议投资以中短期为主的基金、保险、银行理财等产品。